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Vous n’êtes pas sans savoir que personne n’est à l’abri d’événements imprévisibles et graves (arrêt de travail, invalidité, décès, par suite de maladie ou d’accident). Il est donc essentiel d’anticiper les conséquences financières qui peuvent en découler (dépenses imprévues, perte de revenus…).
C’est pourquoi Abeille Vie a créé spécialement pour vous le contrat Abeille Senséo Prévoyance.
Avec Abeille Senséo Prévoyance, vous disposez d’un large choix de garanties proposées en cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle.
Vos garanties de base
En cas de décès
En cas de décès, vous souhaitez protéger votre famille et lui permettre de faire face aux dépenses du foyer (éducation, loyers…). Avec Abeille Senséo Prévoyance Médical, vous choisissez au moins une garantie parmi les 4 garanties de base proposées en cas de décès (ces garanties peuvent se cumuler entre elles ou être souscrites seules).
- La garantie « Capital Décès » prévoit le versement du capital garanti, en cas de décès de l’assuré, au bénéficiaire désigné.
- La garantie « Rente Viagère » prévoit un complément de revenu régulier au bénéficiaire désigné, tout au long de sa vie.
- La garantie « Rente de Conjoint » permet à votre conjoint survivant de percevoir des revenus trimestriels, tout au long de sa vie.
- La garantie «Rente Education» prévoit le versement d’une rente à vos enfants bénéficiaires jusqu’à leur 18ème anniversaire ou leur 28ème anniversaire s’ils poursuivent des études.
Vous avez le choix entre deux options :
- la rente linéaire : le montant de la rente versée est constant,
- la rente croissante : le montant de la rente initiale augmente de moitié à partir du 12ème anniversaire de l’enfant.
A partir du 18ème anniversaire, la rente initiale est doublée.
Une fiscalité avantageuse
En cas d’Invalidité Permanente Totale :
Vous n’avez pas d’héritier ou vous êtes déjà couvert en cas de décès, alors optez pour la garantie de base « Capital Invalidité Totale ».
Les « + » | |
|---|---|
• Des formalités médicales simplifiées : jusqu’à 55 ans, un simple questionnaire de santé vous suffit pour souscrire un capital décès pouvant atteindre
300 000€ (3). | |
• Si votre situation personnelle ou professionnelle évolue, vous avez la possibilité à tout moment de demander à adapter les garanties de votre contrat. | |
Vous pouvez notamment augmenter jusqu’à 30% le montant du capital décès (dans la limite totale de 150 000€ pour toute la durée de l’adhésion), sans formalité médicale dans les 3 mois qui suivent l’un des évènements suivants : votre mariage, la naissance de l’un de vos enfants, le décès du conjoint, le début des études supérieures de vos enfants et l’achat de votre résidence principale. | |
Vos garanties optionnelles pour compléter votre protection
Pour maintenir votre niveau de revenus
En cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou d’Invalidité Permanente :
Si vous êtes dans l’impossibilité de travailler suite à une maladie ou un accident, le montant de vos revenus peut diminuer brutalement.
Afin de compenser cette perte et maintenir votre indépendance financière, Abeille Senséo Prévoyance prévoit le versement d’indemnités journalières et/ ou d’une rente d’invalidité.
(1) Hors cotisation liée au capital décès qui n’entre pas dans le cadre fiscal de la « loi Madelin », dans les conditions et limites prévues par la réglementation fiscale en vigueur. Fiscalité réservée aux TNS non agricoles.
(2) Pour toute personne ne présentant aucun problème de santé et ne pratiquant aucune activité à risque.
La Garantie «Indemnités Journalières» pour le maintien de vos revenus
Elle est ouverte en cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail à toutes les professions : salariés, artisans, commerçants, chefs d’entreprise affiliés au RSI. Les indemnités sont versées à l’expiration du délai de franchise choisi lors de votre adhésion et au plus tard jusqu’au 1095ème jour d’Incapacité Temporaire Totale de travail, franchise incluse en un ou plusieurs arrêts.
Les « + » |
|---|
La Garantie «Rente d'Invalidité»
Les « + » |
|---|
Spécial Artisans, Commerçants et chefs d’entreprise affiliés à la SSI :
La Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) verse des indemnités journalières pendant 360 jours maximum (étalés sur une période de 3 ans).
Abeille Senséo Prévoyance intervient à compter du 1er jour d’Incapacité Totale de Travail suivant le 360ème jour indemnisé au titre du RSI (en un ou plusieurs arrêts de travail durant la période de référence de 3 ans) ; cette garantie cesse au plus tard au dernier jour de la période de référence de 3 ans si l’Incapacité Temporaire Totale perdure. Une solution idéale pour compléter vos régimes obligatoires à moindre coût !
Pour faire face aux dépenses imprévues supplémentaires
La Garantie «Capital Confort Invalidité»
En cas d’Invalidité Permanente, vous pouvez percevoir un capital que vous utilisez librement afin de faire face aux dépenses liées à l’aménagement et l’équipement de votre logement ou encore de votre voiture.
La Garantie «Allocation Hospitalisation»
Pour assurer le paiement de vos frais professionnels
La Garantie «Indemnités de Remboursement des Frais Professionnels»
- Elle permet aux artisans, commerçants et chefs d’entreprise de recevoir une indemnité journalière en cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail en vue de couvrir les frais professionnels permanents : salaires et charges sociales, loyers et charges relatifs aux locaux professionnels.
- Couverture en cas d’incapacité partielle de travail : dans les mêmes conditions que les indemnités journalières.
Pour encore plus de confort…
La Garantie «Allocation Enfant Hospitalisé»
La Garantie «Exonération du Paiement des Cotisations»
Un service d’assistance inclus
- Des services pour vous aider en cas d’immobilisation au domicile ou d’hospitalisation imprévue : garde d’enfants à domicile, aide à domicile…
- Un soutien psychologique en cas d’événements graves.
En résumé, les 4 bonnes raisons de choisir Abeille Senséo Prévoyance !
- Un contrat avec des garanties personnalisées qui s’adapte à votre situation et à vos besoins.
- La garantie indemnités journalières «Relais Professionnel» pour une prestation en parfaite adéquation avec votre régime obligatoire.
- Une fiscalité avantageuse tant au titre du capital décès que sur les cotisations éligibles au régime fiscal «loi Madelin»(1).
- Une tarification avantageuse.
(3) Garantie optionnelle réservée aux artisans-commerçants et chefs d’entreprise affiliés à la SSI. Ne peut être souscrite qu’en complément de la garantie « Indemnités Journalières Longues ».
(4) Hors salariés du secteur public.
Vous exercez une profession libérale.
Vous êtes soucieux des conséquences financières que pourraient occasionner des événements graves de la vie (arrêt de travail(1), invalidité, décès).
C’est pourquoi Abeille Vie a créé spécialement pour vous le contrat Abeille Senséo Prévoyance Libéral.
Avec Abeille Senséo Prévoyance Libéral, vous disposez d’un large choix de garanties proposées en cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle.
Vos garanties de base
En cas de décès
En cas de décès, vous souhaitez protéger votre famille et lui permettre de faire face aux dépenses du foyer (éduca- tion, loyers…). Avec Abeille Senséo Prévoyance Libéral, vous choisissez au moins une garantie parmi les 4 garan- ties de base proposées en cas de décès (ces garanties peuvent se cumuler entre elles ou être souscrites seules).
- La garantie « Capital Décès » prévoit le versement du capital garanti, en cas de décès de l’assuré, au bénéficiaire désigné.
- La garantie « Rente Viagère » prévoit un complément de revenu régulier au bénéficiaire désigné, tout au long de sa vie.
- La garantie « Rente de Conjoint » permet à votre conjoint survivant de percevoir des revenus trimestriels, tout au long de sa vie.
- La garantie «Rente Education» prévoit le versement d’une rente à vos enfants bénéficiaires jusqu’à leur 18ème anniversaire ou leur 28ème anniversaire s’ils poursuivent des études.
Vous avez le choix entre deux options :
- la rente linéaire : le montant de la rente versée est constant,
- la rente croissante : le montant de la rente initiale augmente de moitié à partir du 12ème anniversaire de l’enfant.
A partir du 18ème anniversaire, la rente initiale est doublée.
Une fiscalité avantageuse
Les capitaux versés en cas de décès sont exonérés de droits de succession, dans les conditions et limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur.
La fiscalité privilégiée de la loi Madelin :
- Votre cotisation est déductible
de votre revenu professionnel imposable, dans les conditions
et limites fixées par la réglementation en vigueur(1). - Une solution idéale pour compléter vos régimes obligatoires à moindre coût !
En cas d’Invalidité Permanente Totale :
Vous n’avez pas d’héritier ou vous êtes déjà couvert en cas de décès, alors optez pour la garantie de base « Capital Invalidité Totale ».
Les « + » | |
|---|---|
Vous pouvez notamment augmenter jusqu’à 30% le montant du capital décès (dans la limite totale de 150 000€ pour toute la durée de l’adhésion), sans formalité médicale dans les 3 mois qui suivent l’un des évènements suivants : votre mariage, la naissance de l’un de vos enfants, le décès du conjoint, le début des études supérieures de vos enfants et l’achat de votre résidence principale. | |
Vos garanties optionnelles pour compléter votre protection
En cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou d’Invalidité Permanente :
Si vous êtes dans l’impossibilité de travailler suite à une maladie ou un accident, le montant de vos revenus peut diminuer brutalement.
Afin de compenser cette perte et maintenir votre indépendance financière, Abeille Senséo Prévoyance prévoit le versement d’indemnités journalières et/ ou d’une rente d’invalidité.
La Garantie «Indemnités Journalières» pour le maintien de vos revenus
Elle est ouverte en cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail à toutes les professions : salariés, artisans, commerçants, chefs d’entreprise affiliés au RSI. Les indemnités sont versées à l’expiration du délai de franchise choisi lors de votre adhésion et au plus tard jusqu’au 1095ème jour d’Incapacité Temporaire Totale de travail, franchise incluse en un ou plusieurs arrêts.
Les « + » | |
|---|---|
La Garantie «Rente d'Invalidité»
Les « + » | |
|---|---|
En cas d’Invalidité Permanente Partielle ou Totale :
|
|
Pour assurer le paiement de vos frais professionnels
La Garantie «Indemnités de Remboursement des Frais Professionnels»
- En cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail vous percevez une indemnité journalière visant à couvrir tout ou partie de vos frais professionnels permanents : salaires et charges sociales, loyers et charges relatifs aux locaux professionnels…
- Couverture en cas d’incapacité partielle de travail : dans les mêmes conditions que les indemnités journalières.
Pour faire face aux dépenses imprévues supplémentaires
La Garantie «Capital Confort Invalidité»
En cas d’Invalidité Permanente, vous pouvez percevoir un capital que vous utilisez librement afin de faire face aux dépenses liées à l’aménagement et l’équipement de votre logement ou encore de votre voiture.
La Garantie «Allocation Hospitalisation»
Pour encore plus de confort…
La Garantie «Allocation Enfant Hospitalisé»
Percevez une allocation de 50€ ou 100 € par jour en cas d’hospitalisation de votre enfant fiscalement à charge.
La Garantie «Exonération du Paiement des Cotisations»
Un service d’assistance inclus
- Des services pour vous aider en cas d’immobilisation au domicile ou d’hospitalisation imprévue : garde d’enfants à domicile, aide à domicile…
- Un soutien psychologique en cas d’événements graves.
En résumé, les 4 bonnes raisons de choisir Abeille Senséo Prévoyance Libéral !
- Une protection à la carte qui vous permet de choisir vos garanties en fonction de votre situation et de vos besoins.
- Une fiscalité avantageuse tant au titre du capital décès que sur les cotisations éligibles au régime fiscal "Loi Madelin"(2)
- Une tarification avantageuse.
- Pour les professions libérales réglementées : une évaluation exclusivement professionnelle de l'invalidité et un mode d'indemnisation avantageux et ce, dès 16% d'invalidité ; pour les professions libérales non réglementées : un seuil d'intervention dès 20% d'invalidité.
(1) Hors cotisation liée au capital décès qui n’entre pas dans le cadre fiscal de la « loi Madelin », dans les conditions et limites prévues par la réglementation fiscale en vigueur. Fiscalité réservée aux TNS non agricoles.
(2) Pour toute personne ne présentant aucun problème de santé et ne pratiquant aucune activité à risque.
(3) Garantie optionnelle réservée aux artisans-commerçants et chefs d’entreprise affiliés à la SSI. Ne peut être souscrite qu’en complément de la garantie « Indemnités Journalières Longues ».
(4) Hors salariés du secteur public.
Vous exercez une profession médicale ou paramédicale (à titre libéral ou salarié)
Vous êtes soucieux des conséquences financières que pourraient occasionner des événements graves de la vie (arrêt de travail(1), invalidité, décès, par suite de maladie ou d’accident).
C’est pourquoi Abeille Vie a créé spécialement pour vous le contrat Abeille Senséo Prévoyance Médical.
Avec Abeille Senséo Prévoyance Médical, vous disposez d’un large choix de garanties proposées en cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou d’invalidité.
En cas de décès :
En cas de décès, vous souhaitez protéger votre famille et lui permettre de faire face aux dépenses du foyer (éducation, loyers…). Avec Abeille Senséo Prévoyance Médical, vous choisissez au moins une garantie parmi les 4 garanties de base proposées en cas de décès (ces garanties peuvent se cumuler entre elles ou être souscrites seules).
- La garantie « Capital Décès » prévoit le versement du capital garanti, en cas de décès de l’assuré, au bénéficiaire désigné.
- La garantie « Rente Viagère » prévoit un complément de revenu régulier au bénéficiaire désigné, tout au long de sa vie.
- La garantie « Rente de Conjoint » permet à votre conjoint survivant de percevoir des revenus trimestriels, tout au long de sa vie.
- La garantie «Rente Education» prévoit le versement d’une rente à vos enfants bénéficiaires jusqu’à leur 18ème anniversaire ou leur 28ème anniversaire s’ils poursuivent des études.
Vous avez le choix entre deux options :
- la rente linéaire : le montant de la rente versée est constant,
- la rente croissante : le montant de la rente initiale augmente de moitié à partir du 12ème anniversaire de l’enfant.
A partir du 18ème anniversaire, la rente initiale est doublée.
Une fiscalité avantageuse
Les capitaux versés en cas de décès sont exonérés de droits de succession, dans les conditions et limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur.
La fiscalité privilégiée de la loi Madelin :
En tant qu’indépendant, votre cotisation est déductible de votre revenu professionnel imposable dans les conditions et limites prévues
par la réglementation(2). Une solution idéale pour compléter vos régimes obligatoires à moindre coût !
En cas d’Invalidité Permanente Totale :
Vous n’avez pas d’héritier ou vous êtes déjà couvert en cas de décès, alors optez pour la garantie de base « Capital Invalidité Totale ».
Les « + » | |
|---|---|
• Des formalités médicales simplifiées : jusqu’à 55 ans, un simple questionnaire de santé vous suffit pour souscrire un capital décès pouvant atteindre
300 000€ (3). | |
• Si votre situation personnelle ou professionnelle évolue, vous avez la possibilité à tout moment de demander à adapter les garanties de votre contrat. | |
Vous pouvez notamment augmenter jusqu’à 30% le montant du capital décès (dans la limite totale de 150 000€ pour toute la durée de l’adhésion), sans formalité médicale dans les 3 mois qui suivent l’un des évènements suivants : votre mariage, la naissance de l’un de vos enfants, le décès du conjoint, le début des études supérieures de vos enfants et l’achat de votre résidence principale. | |
Vos garanties optionnelles pour compléter votre protection
En cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou d’Invalidité Permanente :
Que vous exerciez votre profession à titre libéral ou non, si vous êtes dans l’impossibilité de travailler suite à une maladie ou un acci- dent, le montant de vos revenus peut diminuer brutalement. Afin de compenser cette perte et maintenir votre indépendance financière, Abeille Senséo Prévoyance Médical prévoit le versement d’indemnités journalières et/ou d’une rente d’invalidité.
La Garantie «Indemnités Journalières» pour le maintien de vos revenus(4)
Les « + » | |
|---|---|
• Si vous exercez une profession médicale au-delà de 67 ans, vous avez la possibilité de prolonger les indemnités journalières jusqu’à l’âge de 70 ans. | • En cas de mi-temps thérapeutique, une indemnité égale à 50% du montant de l’indemnité journalière garantie est versée pour un même accident ou une même maladie au maximum pendant 12 mois. |
La Garantie « Rente d’Invalidité »
Elle peut être souscrite avec ou sans les garanties Indemnités Journalières. Au terme de 1095 jours d’incapacité prolongée mais aussi dès que la preuve de l’état d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle garantie est apportée, vous recevez une rente d’invalidité payable jusqu’à votre départ en retraite et au plus tard jusqu’à votre 67ème anniversaire.
Les « + » | |
|---|---|
En cas d’Invalidité Permanente Partielle ou Totale :
| – la rente est servie à 50% lorsque votre invalidité est égale à 33%, |
Pour assurer le paiement de vos frais professionnels
La Garantie « Indemnités de Remboursement des frais professionnels »
• Vous exercez à titre libéral : en cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail, vous percevez une indemnité journalière visant à couvrir vos frais professionnels permanents : salaires et charges sociales, loyers et charges relatifs aux locaux professionnels.
• Couverture en cas d’incapacité partielle de travail : dans les mêmes conditions que les indemnités journalières.
Pour faire face aux dépenses imprévues supplémentaires
La Garantie « Capital Confort Invalidité »
Pour encore plus de confort
Le cumul emploi-retraite
Si vous exercez une profession médicale à titre libéral et que vous souhaitez être couvert en incapacité temporaire de travail en cas de cumul emploi-retraite, vous pourrez demander le maintien de certaines de vos garanties (7).
La Garantie « Capital Perte de Patientèle »
La Garantie « Allocation Enfant Hospitalisé »
La Garantie « Exonération du Paiement des Cotisations »
Un service d’assistance inclus
• Des services pour vous aider en cas d’immobilisation au domicile ou d’hospitalisation imprévue : garde d’enfants à domicile, aide à domicile…
• Un soutien psychologique en cas d’événements graves.
En résumé, les 4 bonnes raisons de choisir Abeille Senséo Prévoyance Médical !
- Une protection à la carte qui vous permet de choisir vos garanties en fonction de votre situation, de vos besoins et de votre statut.
- Une fiscalité avantageuse tant au titre du capital décès que sur les cotisations éligibles au régime fiscal «loi Madelin»(7)
- Une tarification avantageuse.
- Une évaluation exclusivement professionnelle de l’invalidité et un mode d’indemnisation avantageux et ce, dès16% d’invalidité.(6)
La gamme Abeille Senséo Prévoyance a été reconnue en 2020 avec 2 Labels d’Excellence décernés par les Dossiers de l’Epargne
(1) Incapacité Temporaire de Travail.
(2) Hors cotisation liée au capital décès qui n’entre pas dans le cadre fiscal de la « loi Madelin », dans les conditions et limites prévues par la réglementation fiscale en vigueur. Fiscalité réservée aux TNS non agricoles.
(3) Pour toute personne ne présentant aucun problème de santé et ne pratiquant aucune activité à risque.
(4) Les infirmie(è)r(e)s et aides-soignant(e)s qui adhèrent à cette garantie doivent obligatoirement souscrire la garantie «Rente d’Invalidité».
(5) Hors infirmie(è)r(e)s et aides-soignant(e)s.
(6) Option accessible aux professions paramédicales exerçant à titre libéral ou professions médicales, hors infirmie(è)r(e)s et aides-soignant(e)s et internes des hôpitaux.
(7) Sous réserve de certaines conditions et limites – maintien possible des 3 garanties optionnelles suivantes: « Indemnités Journalières Longues », « Indemnités de Remboursement des Frais Professionnels », « Exonération du Paiement des Cotisations » et de l’« Option Prolongation des Indemnités Journalières Longues après 67 ans ». Informations fournies sous réserve de l’évolution des dispositions contractuelles, fiscales et légales.
Crédits images : Andrey Popov sur Istock