Votre contrat d’assurance vie Abeille Épargne Active est sans obligation de versements et sans blocage de l’épargne (possibilité de rachats). Il vous permet, avec une seule solution d’épargne, d’accéder à tous les types de supports d’investissement : support en euros, supports en unités de compte adossés à des actions, obligations ou de l’immobilier, permettant, en contrepartie d’un risque en capital1, de rechercher le potentiel des marchés financiers. Vous pouvez ainsi constituer à votre rythme et selon votre sensibilité aux risques, un capital. Celui-ci ne subit pas de charge fiscale immédiate sur les intérêts2, tant que vous ne retirez pas votre épargne.
À la différence des autres solutions de placement tels que le compte-titres, l’assurance vie présente un avantage fiscal à 3 niveaux : pendant la phase de constitution de l’épargne, au moment des rachats et à la transmission de cette épargne.
Durant toute la phase de constitution de votre épargne, aucune fiscalité n’est appliquée. Seule la part des intérêts générés par le fonds en euros subit annuellement les prélèvements sociaux.
Si vous décidez de retirer une partie de votre épargne, seule une partie de ce rachat sera fiscalisée, puisque chaque rachat se compose d’une part de capital (non imposable) et d’une part d’intérêts générés appelés aussi «produits» (imposable). Vous aurez alors le choix du mode d’imposition, soit le prélèvement forfaitaire unique (PFU), soit l’imposition au taux progessif de l’impôt sur le revenu des personnes physiques (IRPP) avec l’ensemble des revenus du foyer fiscal.
Durant les huit premières années de votre contrat, le PFU s’élève à 12,8% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2%2
, soit un total
de 30%. Produit d’épargne à long terme, l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité qui baisse au-delà de la 8ème année de vie du contrat. À ce
moment-là, la part des produits rachetés ne sera imposable que si son montant dépasse 4 600€ pour une personne seule et 9 200€ pour un
couple marié ou pacsé (soumis à imposition commune), au cours d’une même année fiscale. Au-delà de ces montants de produits rachetés, vous
avez le choix entre:
Au moment de la transmission de l’épargne en cas de décès, celle-ci est considérée le plus souvent comme hors succession et n’est donc pas soumise aux mêmes règles fiscales que le reste du patrimoine ; elle échappe aux règles de partage entre les héritiers et est soumise à un régime fiscal spécifique selon que les versements aient été effectués avant ou après les 70 ans de l’assuré.
L’assurance vie vous permet de désigner librement le ou les bénéficiaires du capital décès. La clause bénéficiaire est donc un élément clef de votre contrat d’assurance vie. Votre intermédiaire d’assurance saura vous accompagner dans sa rédaction et sa mise à jour si votre situation personnelle évoluait.
Pour une gestion autonome et proactive de votre épargne
Vous disposez d’une large palette de supports en unités de compte, gérés par une trentaine de sociétés de gestion sélectionnées pour leur expertise, que vous pouvez panacher en toute liberté. Selon vos convictions, les opportunités de marché, votre sensibilité au risque et avec l’accompagnement de votre intermédiaire d’assurance, vous pouvez à tout moment arbitrer gratuitement et de façon illimitée votre épargne pour faire évoluer votre répartition entre les supports disponibles.
Sept options financières gratuites vous permettent de piloter automatiquement votre épargne investie en gestion libre.
Vous pouvez ainsi investir progressivement sur un support, arbitrer les gains générés sur un support en unités de compte vers le support en euros dès que vous avez atteint le niveau de hausse que vous avez défini lors de la mise en place de l’option, ou encore réduire automatiquement la part d’un support dans votre contrat pour sécuriser votre épargne à l’approche de votre départ en retraite, par exemple.
N’hésitez pas à demander à votre intermédiaire d’assurance de vous présenter en détail nos options financières.
À tout moment, vous pouvez changer de mode de gestion et/ou les combiner entre eux. Les arbitrages au sein du contrat sont gratuits et illimités !
Pour bénéficier d’une gestion active de votre épargne par des experts, si vous ne disposez pas du temps et/ou des connaissances financières nécessaires
Vous avez le choix entre l’expertise de deux sociétés de gestion: Ofi Invest Asset Management ou Rothschild & Co Asset Management Europe. Elles conseillent Abeille Vie dans la détermination des allocations d’actifs selon trois mandats (prudent, équilibre, dynamique). Ces allocations d’actifs sont régulièrement revues en fonction de l’évolution des marchés financiers. Vous êtes tenu informé, à chaque arbitrage réalisé par Abeille Vie de la modification de votre allocation sur votre espace personnel Abeille Assurances.
VALORISEZ L’ÉPARGNE DE VOTRE ADHÉSION EN LIMITANT LE RISQUE DE PERTE EN CAPITAL
La part des suppports actions est limitée à 30% maximum.
BÉNÉFICIEZ DU POTENTIEL DES SUPPORTS ACTIONS TOUT EN CONSERVANT DES ACTIFS MOINS VOLATILS POUR ÉQUILIBRER LES RISQUES DU PORTEFEUILLE
La part des suppports actions est comprise entre 30% et 60%.
MAXIMISEZ L’ESPÉRANCE DE RENDEMENT À LONG TERME EN CONTREPARTIE D’UN RISQUE ÉLEVÉ
La part des suppports actions est comprise entre 20% et 100% et sera majoritaire la plupart du temps.
L’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers
Pour un pilotage automatique de votre épargne adapté à votre horizon de placement
La gestion évolutive consiste à faire évoluer progressivement et automatiquement la répartition de vos investissements de supports en unités de compte à risque élevé vers des supports en unités compte à risque faible et vers le support en euros, afin de sécuriser votre épargne. La répartition initiale de vos investissements et l’évolution de celle-ci dépendent de l’orientation de gestion correspondant à votre profil de risque : prudente, équilibre ou dynamique, et de votre horizon d’investissement, conformément à une grille de répartition déterminée à l’avance. Le caractère prudent, équilibré ou dynamique des grilles se définit par rapport à la répartition entre les différents supports et le rythme de sécurisation de votre investissement.
Quels que soient les modes de gestion choisis, vous disposez automatiquement d’une garantie complémentaire en cas de décès1 avant votre 75ème anniversaire, destinée à protéger le capital investi contre le risque de perte lié aux marchés financiers.
À l’adhésion et tout au long de la vie de votre contrat, votre intermédiaire d’assurance vous accompagne dans le choix du ou des modes de gestion et des supports adaptés à vos besoins et votre profil d’investisseur.
1 Dans les limites prévues au contrat.
L’investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Depuis 2020, les contrats d'assurance vie et de retraite Abeille Assurances proposent des supports labellisés ISR, Finansol, Luxflag ou Greenfin, ou à thématique responsable visant à intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur stratégie d’investissement.
Ainsi, la gestion du support ne sera pas uniquement dictée par des considérations financières mais prendra également en compte des critères extra-financiers, comme le respect de l’environnement, le bien-être des salariés dans l’entreprise ou la bonne gouvernance au sein de cette dernière (Source : labelisr.fr).
Seuls certains supports éligibles aux contrats d'Abeille Vie sont labellisés ISR, Finansol, Luxflag ou Greenfin et présentent dans ce cadre des caractéristiques extra-financières. La prise en compte de critères extra-financiers par votre épargne dépend des supports sur lesquels vous êtes investi. 25 % des supports en unités de compte disponibles dans le contrat Abeille Epargne Active, soit 32 supports, sont classés article 9. Retrouvez plus d’informations sur :
https://www.abeille-assurances.fr/particulier/epargne/gestion-epargne/informations-finance-durable.html
L’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti mais est sujet à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Créé en 2016 par le ministère de l’Économie et des Finances
Durée accordée : 3 ans
L’investissement Socialement Responsable (ISR), consiste à prendre en compte, au-delà des critères financiers de risque et de rendement, les trois piliers du développement durable : Environnement, Social et Gouvernance (ESG). En favorisant des supports qui contribuent au développement durable dans tous les secteurs d’activité, les professionnels de l’investissement souhaitent encourager les gouvernances responsables et parier sur des entreprises apportant des solutions aux problématiques actuelles.
Créé en 2015 par le ministère de la Transition Écologique
Durée accordée : 1 an
Premier label d’État dédié à la finance verte, le label Greenfin, anciennement label « Transition énergétique et écologique pour le climat », a pour objectif de mobiliser une partie de l’épargne au bénéfice de la transition énergétique et écolo- gique, de la lutte contre le changement climatique et garantit la qualité « verte » des fonds d’investissement. Il s’adresse aux acteurs financiers et encourage des pratiques transparentes et durables. Le label a la particularité d’exclure les fonds qui investissent dans des entreprises opérant dans le secteur nucléaire et les énergies fossiles.
Créé en 1997 par l’association FAIR
Durée accordée : 1 an
Le label Finansol permet aux épargnants d’investir sur des supports contribuant au financement d’activités à forte utilité sociale et/ou environnementale, ou versant une partie de leurs revenus perçus sous forme de dons à des associations. Les structures financées par l’épargne solidaire agissent principalement dans des secteurs d’activité tels que : emploi et création d’entreprises, logement social, entrepreneuriat dans les pays en développement…
Créé en 2011 par la Luxembourg Finance Labelling Agency (LuxFlag)
Durée accordée : 1 an
Le label LuxFLAG est délivré à des fonds de placement répondant à des critères spécifiques concernant le respect de critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). Cette labellisation européenne encourage les acteurs de la finance à agir de manière responsable et à promouvoir les secteurs de l’investissement durable : microfinance, ESG, lutte contre le changement climatique…
• Une solution souple pour valoriser votre épargne
• Épargner à partir de 150 € par mois ou grâce à un premier versement d’un minimum de 1 500 €
• Une fiscalité avantageuse en cas de rachat et à la transmission en cas de décès
• 3 modes de gestion au choix, combinables entre eux :
• La gestion libre, avec une large gamme de plus de 130 supports en unités de compte
• La gestion sous mandat, une gestion active de votre épargne par deux experts de l’investissement: Ofi Invest Asset Management ou Rothschild & Co Asset Management Europe
• La gestion évolutive, un pilotage automatique de votre épargne adapté à votre horizon de placement
• Une large gamme de supports en unités de compte responsables
Les informations concernant la prise en compte des facteurs environnementaux, climatiques, sociaux et de gouvernance d’entreprise dans les différentes stratégies d’investissement sont disponibles auprès de votre intermédiaire d’assurance ou sur notre site : https://www.abeille-assurances.fr/particulier/epargne/gestion-epargne/informations-finance-durable.html
• Des arbitrages gratuits et illimités
• 7 options financières gratuites pour piloter votre épargne
• Une protection du capital investi en cas de décès jusqu’à 75 ans1
L’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations,
à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
1 Dans les limites prévues au contrat.
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