Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) est une solution d’épargne vous permettant de préparer votre future retraite et réduire votre impôt sur le revenu. Les économies réalisées peuvent vous permettre d’augmenter votre capacité d’épargne.
Versements programmés ou versements libres, vous définissez votre stratégie d’épargne, année après année :
Vous pourrez continuer à alimenter votre adhésion au contrat Afer Retraite Individuelle tout au long de votre vie, quelle que soit l’évolution de votre statut professionnel.
Chaque année, les versements que vous effectuez sur votre adhésion peuvent être déductibles(1) de votre revenu imposable et/ou votre bénéfice professionnel(2).
Exemple : un couple marié de salariés, ayant deux enfants à charge, déclare 60 000 € de revenus. En tenant compte du système de décote, il devrait payer 2 213 €* d’impôts sur le revenu. S’il épargne 5 000 €
sur le Plan d’Épargne Retraite Individuel Afer Retraite Individuelle, son imposition baissera de 799 € et sera donc de 1 663 €. Si ce couple
n’a pas d’enfant à charge et voit ses revenus augmenter à 70 000 €, son imposition sera de 5 472 €*. La même démarche d’épargne de 5 000 €* sur un PERIN lui procurera une baisse de son imposition de 1 500 €, son impôt sera donc de 3 972 €, soit un rendement fiscal deux fois supérieur pour un effort d’épargne identique.
* Selon barème d’imposition 2024, et hors application du système de décote.
Le bon réflexe est de réinvestir cette économie d’impôts afin d’augmenter votre épargne retraite !
En principe, l’épargne de votre adhésion reste indisponible jusqu’à la retraite, mais vous pourrez en disposer avant ce terme :
À la retraite, vous pourrez choisir de récupérer l’épargne de votre adhésion sous forme de capital, d’un complément de revenus versé à vie (rente viagère), ou d’un mixte des deux. La sortie en capital(5) d’une majeure partie de votre adhésion pourra être effectuée en une ou plusieurs fois, ce qui peut, par exemple, permettre d’en optimiser le traitement fiscal.
Afer Retraite Individuelle garantit dès l’adhésion le taux de transformation de votre rente. Vous avez ainsi l’assurance de ne pas voir ce taux baisser du fait de l’allongement prévisible de l’espérance de vie dans les années à venir.
Rares sont les contrats retraite qui prévoient cette garantie ! De plus, Afer Retraite Individuelle prévoit un grand nombre d’options de rente qui vous permettront de moduler le montant de votre retraite selon vos besoins.
Découvrez les avantages du Plan d’Épargne Retraite Individuel
Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) est une solution d’épargne vous permettant de préparer votre future retraite et réduire votre impôt sur le revenu. Les économies réalisées peuvent vous permettre d’augmenter votre capacité d’épargne.
Les informations mentionnées sont faites au regard de la réglementation en vigueur à ce jour.
(1) Si vous êtes peu ou pas fiscalisé, vous pouvez renoncer à cet avantage immédiat pour bénéficier d’une fiscalité plus douce à la retraite : seuls les intérêts financiers seront alors fiscalisés au moment de récupérer votre épargne.
(2) Dans les limites et plafonds fixés par la réglementation en vigueur. En contrepartie, vos droits seront soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux lors du dénouement à l’échéance du contrat ou en cas de sortie anticipée pour l’acquisition de votre résidence principale. Vous pouvez également renoncer à la déduction fiscale de vos versements. Les prestations associées à ces versements non déduits auront un traitement fiscal spécifique à la sortie.
(3) Uniquement les sommes issues de l’épargne salariale et l’épargne volontaire, après application de la fiscalité en vigueur.
(4) Invalidité correspondant à un classement en 2e ou 3e catégorie.
(5) Le compartiment 3, qui constitue les versements obligatoires, sort uniquement en rente, sauf si la rente est inférieure à 110 €.
profitez d’une gestion financière à la carte
Afer Retraite Individuelle vous donne accès à 3 modes de gestion : la gestion évolutive, qui vous permet de sécuriser progressivement l’épargne de votre adhésion, la gestion sous mandat et la gestion libre. L’investissement sur les supports en unités de compte permet, en contrepartie d’un risque de perte en capital, de rechercher le potentiel des marchés financiers
À tout moment, vous pouvez changer de mode de gestion et/ou les combiner entre eux. Les arbitrages au sein du contrat sont gratuits et illimités !
L’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Pour un pilotage automatique de l’épargne de votre adhésion adapté à votre horizon retraite.
La gestion évolutive consiste à faire évoluer progressivement et automatiquement la répartition de vos investissements de supports en unités de compte à risque élevé vers des supports en unités de compte à risque faible et vers le fonds Euros, ceci afin de sécuriser votre épargne à l’approche de votre date de départ à la retraite envisagée.
La répartition initiale de vos investissements et l’évolution de celle-ci dépendent de l’orientation de gestion que vous avez choisie : Prudent Horizon Retraite, Equilibre Horizon Retraite ou Dynamique Horizon Retraite, et de votre date de départ à la retraite envisagée.
Le caractère prudent, équilibré ou dynamique des grilles se définit par rapport à la répartition entre les différents supports et le rythme de sécurisation de votre investissement.
Vous ne pouvez avoir en cours sur votre adhésion qu’une seule orientation de gestion évolutive.
L’orientation de gestion « Équilibre » ne présente pas à tout moment un niveau de risque « équilibre ». L’allocation présente, notamment en amont de la phase de sécurisation, un niveau de risque plus élevé et, à l’approche du terme, un niveau de risque plus faible.
Ofi Invest Dynamique Monde
Ofi Invest Equilibre Monde
Ofi Invest ISR Patrimoine Monde
et le Support en euros Afer Fonds Euros Retraite.
Pour bénéficier d’une gestion active de l’épargne de votre adhésion, si vous ne disposez pas du temps et/ou des connaissances financières nécessaires.
Vous avez le choix entre l’expertise de deux sociétés de gestion :
Ofi Invest Asset Management ou Rothschild & Co Asset Management. Elles conseillent Abeille Retraite Professionnelle
dans la détermination des allocations d’actifs selon trois profils d’investisseur (prudent, équilibre, dynamique).
Ces allocations d’actifs sont régulièrement revues en fonction de l’évolution des marchés financiers. Vous êtes tenu(e) informé(e) à chaque arbitrage de la modification de votre allocation sur votre Espace Sécurisé Adhérent Afer & Moi.
Pour une gestion autonome et proactive de l’épargne de votre adhésion.
Vous disposez d’une large palette de supports en unités de compte, gérés par une trentaine de sociétés de gestion sélectionnées pour leur expertise, que vous pouvez panacher en toute liberté.
Selon vos convictions, les opportunités de marché et votre appétence au risque, vous pouvez à tout moment arbitrer gratuitement et de façon illimitée l’épargne de votre adhésion pour faire évoluer votre répartition entre les supports disponibles.
N’hésitez pas à demander à votre conseiller habituel la liste et les performances des supports accessibles au sein du Plan d’Épargne Retraite Individuel Afer Retraite Individuelle.
Votre conseiller habituel vous accompagne
Crédits images : Aaron Burden
